Что делать, если на тебя взяли кредит?

В последние годы все больше граждан сталкиваются с ситуацией, когда на них незаконно оформляются кредиты мошенниками, похищающими их личные данные и использующими дистанционные банковские сервисы.

К сожалению, до недавнего времени суды нередко отказывали таким пострадавшим гражданам в удовлетворении требований об оспаривании незаконно заключенных кредитных договоров.

Однако благодаря недавней позиции Верховного Суда РФ, судебная практика по этой категории дел начинает меняться в пользу защиты прав граждан.

Вот несколько рекомендаций гражданам, столкнувшимся с подобной ситуацией:

1. Незамедлительно обратитесь в банк с письменным заявлением о том, что действия по получению данного кредита были совершены без вашего ведома. В заявлении также укажите требование о предоставлении вам документов, предоставленных получателем кредита.

2. Зафиксируйте факт незаконного оформления кредита, обратившись в ближайшее отделение полиции по месту жительства с заявлением о мошенничестве. Четко изложите в заявлении, что кредит был оформлен без вашего ведома и согласия и просите провести проверку по факту мошенничества, а также возбудить уголовное дело. Получите талон-уведомление о принятии вашего заявления.

3. Направьте в адрес банка письменную претензию, в которой потребуйте аннулировать кредитный договор и прекратить начисление процентов. Приложите к претензии копии документов, подтверждающих незаконное оформление кредита (заявление в полицию, талон-уведомление, ответ банка на ваше первоначальное заявление). Отправьте претензию заказным письмом с уведомлением о вручении. Укажите, что если банк не удовлетворит ваши требования в течение 30 дней, вы будете вынуждены обратиться в суд.

4. Если банк не удовлетворит вашу претензию в течение 30 дней, подайте исковое заявление в суд о признании кредитного договора недействительным. Приложите к иску все имеющиеся документы, подтверждающие незаконное оформление кредита, претензию в банк, а также квитанцию об отправке искового заявления ответчику (банку). Кроме того, важным доказательством при признании кредитного договора могут послужить документы, подтверждающие, что банковский счёт, на который были переведены денежные средства по кредиту, а также номер телефона, с которого происходило подтверждение подачи заявления на выдачу кредита вам не принадлежит. Данные доказательства могут быть запрошены судом в банке и у мобильного оператора по вашему ходатайству об истребовании доказательств.В исковом заявлении, помимо признания договора недействительным, Вы вправе требовать взыскания с банка морального вреда и возмещения судебных расходов.

Судебная практика: важно отметить, что Верховный Суд РФ в своих недавних определениях дал важные разъяснения относительно того, как должны действовать суды при рассмотрении подобных споров.Так, в Определениях № 5-КГ22-127-К2 от 16.12.2022 г. и № 67-КГ23-14-К8 от 28.11.2023 г. Верховный Суд указал, что при рассмотрении дел об оспаривании кредитных договоров суды должны уделять особое внимание проверке добросовестности и осмотрительности действий банков. В обоих случаях мошенники оформили кредитный договор через приложение мобильного банка жертвы. В первом случае мошенники воспользовались приложением, похитив телефон жертвы, а во втором Истица стала жертвой телефонных мошенников, сообщив код из СМС мошенникам.Ключевыми обстоятельствами, требующими от кредитной организации повышенной осторожности, являются факты подачи клиентом заявки на получение кредита и последующее незамедлительное распоряжение банка о переводе кредитных средств на счета третьих лиц.Верховный Суд также сослался на Определение Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 № 2669-О, в котором указано, что при дистанционном оформлении кредита банк должен проявлять повышенную осмотрительность, если клиент подал заявку и сразу распорядился перевести деньги третьим лицам. Это обстоятельство свидетельствует о необходимости для банка предпринять дополнительные меры предосторожности.Таким образом, Верховный Суд фактически переориентировал судебную практику в пользу защиты прав граждан, пострадавших от мошеннических действий при оформлении кредитов. Теперь на банки возлагается бремя доказывания законности заключения кредитных договоров, особенно в ситуациях, когда кредитные средства были незамедлительно переведены на счета третьих лиц.

В случае, если на вас без вашего ведома был оформлен кредит, я рекомендую обращаться за помощью к юристу, поскольку гражданин без юридических познаний не всегда сможет правильно выстроить позицию при обращении в суд. Юрист, специализирующийся на подобных делах, сможет правильно составить исковое заявление, собрать необходимые доказательства и убедительно представить позицию в суде. Таким образом привлечение профессионального юриста значительно повысит шансы на успешное разрешение ситуации

Думенов Вадим Викторович