Гид от Maximonline.ru для неожиданно разбогатевших.
AI
Абсолютно все из нас хоть раз мечтали о внезапно свалившемся богатстве. Происхождение денег обычно покрыто туманом, но на таких мелочах в момент обретения капитала точно не фокусируешься. Да, тем десяти читателям, которые могут сказать «а мы и не мечтали, мы за реальные способы заработка» ответим: мы гордимся вами и даже немножечко завидуем, рекомендуем вам изучить, например, стратегии инвестиций от известных инвесторов-миллиардеров. А для остальных — наша подробная инструкция, которая убережет вас от проблем в такой приятной ситуации. Ведь большие деньги — это и большая ответственность.
Для удобства представим, что та самая крупная сумма, свалившаяся на нас — это 10 миллионов рублей. Речь может быть о наследстве, выигрыше в лотерею или крупной премии за отважные труды в офисе. И теперь перед вами стоит важный вопрос: куда вложить эти деньги, чтобы не только сохранить, но и приумножить их?
Хотя, если подумать, есть еще и второй вопрос: как это все добро не потерять? Поиском решений мы и занялись.
AI
Инструменты сохранения и приумножения капитала: российский контекст
1. Депозиты в банках: как избежать обесценивания капитала
Депозиты — один из самых безопасных вариантов сохранения капитала, особенно для тех, кто не хочет обменивать риск на доходность или погружаться в дебри финансовых вопросов. Работает по принципу «с глаз долой — из сердца вон», только потом еще и профит получаешь. Отнес деньги в банк или в пару кликов открыл депозит в приложении, не думаешь о них какое-то время, потом можешь либо забрать все с процентами, либо продлить срок размещения. Звучит как идеальный рецепт, но, чтобы он точно сработал, надо все же немного погрузиться в контекст финансового рынка.
Инфляция. В прошлом году официальная инфляция в России была на уровне 6%, в этом — уже около 8,6% на конец сентября. Это означает, что если процентная ставка по депозиту не превышает инфляцию, то покупательная способность ваших денег со временем снижается. Например, если ставка по депозиту составляет 7%, а инфляция 6%, ваш реальный доход — всего 1%. Но если инфляция вырастет, ваш реальный доход может стать отрицательным.
Процентные ставки. В прошлом году средняя ставка по депозитам свыше 100 000 рублей и сроком на один год колебалась в районе 10%. В этом году можно найти куда более привлекательные предложения, особенно на «новые деньги» — вплоть до 18-19%, правда ненадолго и с разными оговорками.
Ограничения по страхованию вкладов. В России действует государственная система страхования вкладов, которая покрывает депозиты до 1,4 млн рублей. Это значит, что сколько бы денег вы ни отдали одному банку, в случае краха и форс-мажора, вернут вам не больше, чем этот миллион с хвостиком. Поскольку мы пытаемся пристроить 10 миллионов, стоит разделить их между разными банками, чтобы снизить риски. По данным ЦБ в России работает более 300 банков — есть из чего выбрать.
AI
2. Инвестиции в акции: риск и доходность
Акции — более рискованный инструмент, но они могут обеспечить значительно более высокую доходность по сравнению с депозитами, особенно на длительном периоде или когда ставка ЦБ вернется к низким значениям. Оценок исторической доходности российского фондового рынка с конца 90-х по сегодня много, но факт остается: если депозит может только сохранить обретенный капитал, то вложения в акции могут его кратно увеличить (но с риском, что все-таки это не точно).
В последнее время российский рынок акций демонстрировал сложную динамику. Влияние санкций, геополитической нестабильности и экономических ограничений сделали его сложно предсказуемым, но если подходить к заданию серьезно, уделяя много внимания грамотной стратегии, можно извлечь выгоду и создать себе изрядный капитал. Учесть важно следующее.
Доходность и волатильность. Акции компаний среднего и малого размера могут подвергаться сильным колебаниям. Важно понимать, что доходность акций в одном году может быть высокой, а в другом — отрицательной. Это значит, что в один год ваше богатство с 10 миллионов может заметно уменьшиться, а в другой — значимо вырасти. И да, выучите уже слово волатильность — так называют изменчивость цен, как минимум в разгадывании кроссвордов пригодится.
Диверсификация. Не стоит вести себя, как Джеймс Бонд в казино, ставя все на одну ячейку, т. е. одну компанию, даже если это Сбер, и вы в нем работаете. В портфеле должны быть акции компаний разного размера и из разных сфер. Когда один сектор экономики на спаде, другой может активно расти. Быть знатоком во всех сферах и понимать перспективы каждой компании невозможно, но можно подсмотреть стратегию у более опытных людей, тех, кто уже разобрался и успешно применяет этот принцип.
Геополитические риски. Из-за санкций, наложенных на Россию, доступ к зарубежным активам для большинства российских инвесторов ограничен. Но с таким капиталом все же можно присмотреться не только к отечественным компаниям. Да, из России все еще можно купить бумаги Apple или Tesla. Правда, придется поторопиться, скоро ограничения ужесточат.
AI
3. Недвижимость: стоит ли вкладываться в квадратные метры?
Недвижимость традиционно считается надежным способом сохранения капитала в России. В 2023 году рынок недвижимости в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, продолжил показывать умеренный рост цен, но темпы замедлились.
Арендный доход. Вложив 10 миллионов рублей в покупку квартиры, можно получать доход от аренды. Например, квартира в Москве за эту сумму может приносить 50-70 тысяч рублей в месяц, что даст годовой доход около 6-8%. Ниже доходности даже по депозиту, зато квартира — это квартира. Однако этот способ сохранения капитала требует активного управления — арендаторы могут не всегда быть надежными, а ремонт и содержание недвижимости требуют затрат. Мы, кстати, этот вопрос тоже изучали, про покупку и аренду жилья в наши нескучные времена вы можете прочитать тут (ССЫЛКА)
Окупаемость инвестиций. В крупных городах цены на жилье остаются высокими, но в регионах спрос на недвижимость падает, что затрудняет получение арендного дохода и быструю продажу. Инвестиции в коммерческую недвижимость могут быть выгоднее, но они требуют большего опыта и анализа рынка. Зато можно наконец-то не только мечтать, но и открыть свой крафтовый бар — об этом дальше.
4. Собственный бизнес: высокая доходность или провал?
Инвестиции в собственный бизнес — это один из самых рискованных, но и потенциально самых доходных путей использования внезапно полученных денег. Такой способ распорядиться финансами подходит не всем: пресловутая предпринимательская чуйка и стрессоустойчивость тут должны быть не только словами в вашем резюме. В общем, что важно учесть, если вы как новоиспеченный богач решили открыть бизнес?
Анализ рынка. Прежде чем вложить деньги, разберитесь, а стоит ли вкладывать их именно сюда. Открывать пятую кофейню в незаселенном жилом доме вряд ли есть смысл, а вот маникюрный салон или барбершоп в удобном месте? Стоит подумать. Посмотрите, какие ниши недостаточно развиты или имеют потенциал для роста. Возможно, у вас получится совместить бизнес и свои навыки, отточенные на работе или в квизах: когда это пробовать, если не в момент обладания свободными деньгами?
Постепенное расширение. Не стоит сразу вкладывать все деньги сразу, без плана их возврата. Всегда рискуйте осмотрительно. Вспомните: когда вы в прошлый раз на квизе поставили все заработанные баллы в последнем раунде и проиграли, свалившись на последнее место, какие эмоции вы испытывали? Думали ли о том, что рискуй вы чуть меньше, ушли бы домой с призовым местом?
Консультация с экспертами. Получив большую сумму денег, не спешите принимать решения в одиночку. Поговорите с теми, кто уже достаточно долго занимается таким же или похожим бизнесом. Весьма вероятно, что их опыт и реальные взгляды на вещи поумерят ваш энтузиазм. Но это на самом деле полезно. Если даже после их отговоров вы будете преисполнены желанием запустить что-то свое, вам будет сильно легче психологически. Останется лишь проверить бизнес-план на жизнеспособность (простите, что разбиваем ваши сердца такими приземленными прагматичными вещами!)
AI
Истории внезапно разбогатевших людей
Скажете, а что вы все только о приумножении и заработке? Неужели нельзя просто получить деньги, красиво жить и не думать о завтрашнем дне? Отвечаем: можно, и на самом деле описанная стратегия едва ли не самая популярная. Давайте заглянем в кошельки к тем, кто единомоментно разбогател. О внезапных наследствах люди предпочитают молчать, размер корпоративных бонусов нельзя разглашать по соглашению сторон, но вот о победителях лотерей рассказывают регулярно. И в этих историях, словно по заветам классика, расцветают сто цветов: вот несколько примеров.
Евгений и Наталья Филипповы: Эта многодетная семья из Нижегородской области выиграла в «Русское лото» 600 тысяч рублей. Выигрыш пара потратила на покупку автомобиля для семьи и гаджетов для детей. Филипповы также продолжили участвовать в лотереях, надеясь на повторный успех.
Надежда Бартош. Жительница Подмосковья выиграла рекордный миллиард рублей в лотерею 31 декабря 2020 года. Билет с таким неплохим бонусом был новогодним подарком от ее детей. На полученные деньги Бартош планировала развивать семейный бизнес и приобрести украшение.
Владимир Ярославцев. Житель Твери выиграл в лотерею почти 335 миллионов рублей. Свои планы о том, как распорядиться деньгами, Владимир формулировал так: «Хочу купить просторную трехкомнатную квартиру и новенький BMW. Поправлю здоровье, начну заниматься спортом, отдохну. Может, отправлюсь за границу или выберу отличный санаторий на юге России. А еще обязательно съезжу на Чукотку, где работал, и в Магадан, где учился».
Рустем и Надежда Мухаметзяновы. В январе 2001 года пара выиграла в лотерею «Бинго-шоу» почти 30 миллионов рублей (по курсу на тот момент это был миллион долларов!), но деньги были потрачены за пять лет. Многое уходило на алкоголь, но обладатели выигрыша все же успели купить элитное жилье в Уфе и несколько квартир для детей. Со временем средства почти иссякли, и Рустем признавался, что проживает остаток денег, не рассчитывая на долгое будущее.
Вилли Херт. Эта история едва ли не самая грустная в нашем списке. В 1989 году Вилли выиграл больше трех миллионов долларов в лотерею в Мичигане, но вскоре его жизнь пошла под откос. В течение двух лет он потерял все свое состояние из-за губительных пристрастий, что привело к разводу и потере опеки над детьми. Двумя годами позже его арестовали за тяжелое преступление. Так что деньги действительно не решают все проблемы, а часто просто их создают.
Рой Кокберн. В 2014-м в Нью-Йорке обычный клерк с душой актера выиграл 153 миллиона долларов. Половину суммы, полученной после уплаты налогов, он потратил на создание театрального фонда, который помогает некоммерческим постановкам.
AI
Как не повторить чужие ошибки: развернутые советы
1. Планирование бюджета: не потратить все сразу
В детстве мы мечтали, что когда вырастем и заработаем денег, купим себе целый ящик киндер-сюрпризов. Или упаковку сникерсов. Или крутую приставку. Когда вы внезапно получаете крупную сумму денег, первое желание — начать тратить на вещи, которые вы давно хотели, только речь уже не о ящике шоколадных яиц, а о дорогой машине или поездке на Burning Man. Однако лучше всего начать с планирования.
Финансовые консультанты советуют использовать правило 50-30-20:
50% на сбережения и инвестиции (депозиты, акции, недвижимость);
30% на важные крупные покупки или проекты (квартира, образование);
20% на личные траты и удовольствия.
Такой подход поможет сохранить большую часть капитала, не отказывая себе в некоторых приятных тратах. В конце концов, хотя бы ящик киндеров купите себе, вы заработали на него, а внутренний ребенок очень порадуется.
2. Создание резервного фонда
Одно из главных правил финансовой безопасности, точка.
Если у вас на руках хоть миллион, хоть десять, хоть сто миллионов рублей, это не означает, что вы застрахованы от неожиданных расходов. Финансовые эксперты рекомендуют отложить сумму, которая покроет не менее 6-12 месяцев ваших текущих расходов, в резервный фонд, чтобы вы могли справиться с любыми экономическими трудностями или личными форс-мажорами.
3. Разработка стратегии с финансовым консультантом
Прежде чем тратить или вкладывать деньги, обратитесь к финансовому консультанту или персональному брокеру. Это может спасти вас от типичных ошибок, таких как покупка слишком рисковых активов или неэффективное распределение капитала. Консультант поможет вам выбрать правильные инструменты, основанные на ваших целях. Если у нас болит зуб, мы идем к врачу (ок, не сразу, но идем же?), с деньгами то же: лучше заняться профилактикой и пообщаться с профи.
4. Отказ от сиюминутных решений
Эмоции могут затмить здравый смысл, особенно когда речь идет о внезапном богатстве. Примите правило: не принимайте резких решений в первые месяцы после получения денег. Это поможет вам избежать эмоциональных покупок и импульсивных решений.
А теперь решайте сами: хотите ли вы продолжать мечтать о внезапном богатстве или предпочтете более реальный способ заработка?
Реклама. АО "Инвестиционная компания "ФИНАМ" 2SDnjeiL5fq
Свежие комментарии